Nếu bạn mới đến Canada và muốn tự quản lý khoản đầu tư của mình, đầu tư tự định hướng có thể là một lựa chọn dành cho bạn. Đây là một cách để bạn tự đưa ra quyết định về việc đầu tư tiền của mình vào đâu. Ở bài viết này, GLOBAL IMM sẽ cung cấp cho bạn thông tin về đầu tư tự định hướng là gì, cách bắt đầu và các nguồn lực có sẵn để giúp bạn trên con đường này.
Đầu tư tự định hướng là gì?
Đầu tư tự định hướng là phương pháp mà bạn, nhà đầu tư, trực tiếp đưa ra quyết định đầu tư cho danh mục của mình, thay vì ủy thác cho một nhà quản lý quỹ hoặc cố vấn tài chính. Bạn có toàn quyền lựa chọn cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ và các loại tài sản khác để đưa vào danh mục đầu tư của mình. Điều này đòi hỏi bạn phải có kiến thức tài chính, khả năng nghiên cứu và phân tích thị trường, cũng như sự kỷ luật để tuân thủ chiến lược đầu tư đã đề ra.
Tại sao đầu tư tự định hướng lại hấp dẫn người mới đến Canada?
Có nhiều lý do khiến đầu tư tự định hướng trở nên hấp dẫn đối với người mới đến Canada:
- Kiểm soát hoàn toàn: Bạn có quyền kiểm soát tuyệt đối đối với cách thức và nơi tiền của bạn được đầu tư. Điều này cho phép bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo mục tiêu tài chính cá nhân, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư.
- Tiềm năng lợi nhuận cao hơn: Nếu bạn có kiến thức và kỹ năng phân tích thị trường tốt, đầu tư tự định hướng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với việc ủy thác cho các nhà quản lý quỹ truyền thống.
- Chi phí thấp hơn: So với việc trả phí quản lý quỹ cho các nhà quản lý chuyên nghiệp, đầu tư tự định hướng thường có chi phí thấp hơn, đặc biệt nếu bạn sử dụng các nền tảng giao dịch trực tuyến với mức phí cạnh tranh.
- Học hỏi và phát triển: Quá trình đầu tư tự định hướng là một cơ hội tuyệt vời để bạn học hỏi và phát triển kiến thức tài chính, từ đó đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt hơn trong tương lai.
- Linh hoạt: Đầu tư tự định hướng cho phép bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của mình một cách linh hoạt khi hoàn cảnh cá nhân hoặc điều kiện thị trường thay đổi.
Các bước cơ bản để bắt đầu đầu tư tự định hướng tại Canada
1. Xác định mục tiêu đầu tư của bạn
Xác định mục tiêu của bạn có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn khi đầu tư. Một số mục tiêu phổ biến có thể bao gồm:
- Sở hữu nhà : Đầu tư để tiết kiệm tiền trả trước khi mua nhà ở Canada.
- Hưu trí: Tiết kiệm và đầu tư dài hạn để giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu.
- Nguồn thu nhập thứ cấp: Đầu tư để có khả năng tạo ra thêm thu nhập ngoài thu nhập kiếm được từ công việc hoặc doanh nghiệp của bạn.
- Xây dựng sự giàu có cho những cột mốc quan trọng: Tăng sự giàu có của bạn để đạt được những cột mốc quan trọng trong cuộc sống như đám cưới, giáo dục cho con cái, v.v.
- Khi đã xác định được mục tiêu của mình, bạn có thể bắt đầu suy nghĩ về mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận và thời gian bạn có trước khi cần đến số tiền đó.
2. Mở tài khoản đầu tư
Bước đầu tiên trong đầu tư tự định hướng là mở một tài khoản đầu tư. Tài khoản này là nơi bạn sẽ mua, bán và quản lý các khoản đầu tư của mình. Nhiều tổ chức tài chính cung cấp nền tảng trực tuyến nơi bạn có thể dễ dàng mở một tài khoản. Bạn có thể bắt đầu bằng cách truy cập trang web của một tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ đầu tư tự định hướng tại Canada, chẳng hạn như TD Direct Investing, để tìm hiểu thêm về quy trình và các loại tài khoản khả dụng. Khi lựa chọn nền tảng đầu tư tự định hướng, hãy cân nhắc những điều sau:
a. Khả năng của nền tảng
Hãy tìm một nền tảng dễ sử dụng và cung cấp các công cụ và tính năng bạn cần. Một số nền tảng đầu tư tự định hướng có thể cung cấp các công cụ nghiên cứu, tài nguyên giáo dục và hỗ trợ khách hàng để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Bạn cũng có thể muốn đảm bảo nền tảng cung cấp nhiều sản phẩm đầu tư mà bạn có thể lựa chọn.
b. Sản phẩm đầu tư
Các dịch vụ đầu tư tự định hướng có thể có nhiều sản phẩm đầu tư khác nhau để nhà đầu tư lựa chọn. TD Direct Investing, ví dụ, cung cấp nhiều sản phẩm đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trên sàn (ETF). Mỗi loại hình đầu tư có thể có những lợi thế và rủi ro tiềm ẩn khác nhau. Việc mỗi loại hình đầu tư có phù hợp với bạn hay không sẽ phụ thuộc vào các yếu tố bao gồm mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro và khung thời gian của bạn.
- Cổ phiếu: Đầu tư vào các công ty riêng lẻ cho phép bạn trở thành chủ sở hữu một phần của một doanh nghiệp. Một số cổ phiếu có thể được coi là rủi ro và lợi nhuận cổ phiếu phụ thuộc vào nhiều yếu tố liên quan đến công ty mà bạn đang đầu tư. Điều này cũng có thể bao gồm các yếu tố bên ngoài công ty, chẳng hạn như điều kiện thị trường và kinh tế, cũng có thể có tác động tích cực hoặc tiêu cực đáng kể đến lợi nhuận.
- Trái phiếu: Những khoản đầu tư này, đôi khi được gọi là sản phẩm “thu nhập cố định”, do chính phủ hoặc công ty phát hành và trả cho bạn lãi suất cụ thể theo thời gian. Trái phiếu khác với cổ phiếu vì chúng là khoản đầu tư nợ, nghĩa là nhà đầu tư đang cho công ty hoặc chính phủ phát hành vay tiền. Lãi suất được trả trong suốt thời hạn của trái phiếu, thường là nửa năm một lần. Khi đáo hạn, bạn nhận được lãi suất cuối cùng và giá trị thực của trái phiếu.
- Quỹ tương hỗ và ETF: Đây là các quỹ đầu tư tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Chúng có thể cung cấp sự đa dạng hóa và có thể được coi là ít rủi ro hơn so với việc mua cổ phiếu riêng lẻ. Tuy nhiên, mức độ rủi ro sẽ khác nhau giữa các quỹ tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư cụ thể, chiến lược và các yếu tố khác của chúng.
c. Các loại tài khoản khác nhau
Khi thiết lập tài khoản đầu tư tự định hướng, bạn có thể chọn giữa hai loại tài khoản chính: tài khoản đã đăng ký và tài khoản chưa đăng ký.
- Tài khoản đã đăng ký: Bao gồm các tùy chọn như Tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA), Tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên (FHSA) và Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP). Các tài khoản đã đăng ký này có thể cung cấp cho bạn sự kết hợp của các lợi thế về thuế. Tùy thuộc vào loại tài khoản, các lợi thế này có thể bao gồm tăng trưởng hoãn thuế, rút tiền miễn thuế hoặc đóng góp được khấu trừ thuế.
- Tài khoản không đăng ký: Những tài khoản này có thể linh hoạt hơn nhưng không cung cấp cùng lợi thế về thuế tiềm năng như tài khoản đã đăng ký. Bạn sẽ phải trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập hoặc lợi nhuận vốn nào kiếm được trong tài khoản.
Mỗi loại tài khoản có thể có ưu điểm và nhược điểm riêng, tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư và tình hình thuế của bạn.
Kết luận
Đầu tư tự định hướng là một công cụ mạnh mẽ để bạn xây dựng sự giàu có và đạt được tự do tài chính. Với sự chuẩn bị kỹ lưỡng, kiến thức vững chắc và kỷ luật, bạn hoàn toàn có thể tự tin quản lý tài sản của mình. Đối với những người mới đến Canada, đây là một cơ hội tuyệt vời để bắt đầu hành trình xây dựng một tương lai tươi sáng.