Chuyển đến một đất nước mới là một cuộc phiêu lưu thú vị, nhưng cũng đầy thách thức. Nhất là khi bạn là một người nhập cư mới ở Úc, quá trình này đòi hỏi sự hiểu biết về hệ thống thuế và quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh. Trong hướng dẫn này, GLOBAL IMM sẽ giới thiệu các khái niệm cơ bản về chính sách thuế Úc để giúp bạn ổn định cuộc sống và đưa ra những quyết định thông minh liên quan đến tài chính khi sinh sống tại xứ sở chuột túi
Tìm hiểu hệ thống chính sách thuế Úc:
Thuế là khoản tiền được người sinh sống tại Úc nộp cho Chính phủ. Bạn sẽ nộp thuế cho chính phủ và đổi lại chính phủ sẽ cung cấp phúc lợi xã hội và những dịch vụ cộng đồng như nâng cấp đường phố, trường học, bệnh viện và nhiều dịch vụ khác. Thuế thu nhập là loại thuế chính và quan trọng nhất mà bạn phải nộp, nhưng Úc cũng áp dụng nhiều loại thuế khác. Thuế thu nhập được thu bởi Chính phủ Liên bang và có thể thanh toán qua cơ quan Thuế Úc.
Mã số thuế (TFN)
Mã số thuế (TFN) là một mã số gồm 9 chữ số duy nhất do Cơ quan Thuế Úc (ATO) cấp cho các cá nhân và doanh nghiệp. TFN được sử dụng để theo dõi nghĩa vụ thuế của bạn và được yêu cầu khi bắt đầu công việc, mở tài khoản ngân hàng hoặc nộp đơn xin trợ cấp chính phủ. Bạn có thể nộp đơn xin TFN trực tuyến khi đến Úc.
Thuế thu nhập
Là một cư dân Úc hay lao động nhập cư Úc, bạn đều phải đóng thuế đúng và đủ theo luật Thuế tại Úc, bạn cần đóng thuế thu nhập từ mọi nguồn thu nhập theo luật pháp Úc, bao gồm tiền lương, thu nhập từ thuê nhà, lợi nhuận đầu tư và thu nhập từ giao dịch tài sản. Năm tài chính tại Úc sẽ bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 và kết thúc vào ngày 30 tháng 6 năm sau, bạn cần nộp báo cáo thuế hàng năm trong khoảng thời gian này. Mức thuế thu nhập thay đổi tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn, với những người có thu nhập cao phải chịu tỷ lệ thuế cao hơn.
Thuế hàng hóa và dịch vụ (GST)
Úc áp dụng Thuế Giá trị gia tăng (GST) với mức thuế 10% đối với hầu hết các hàng hoá, dịch vụ và các mặt hàng khác được bán hoặc tiêu thụ trong nước. Một số trường hợp ngoại lệ bao gồm các mặt hàng thực phẩm cơ bản, giáo dục và dịch vụ y tế. Dưới góc độ người tiêu dùng, bạn thường sẽ thấy giá niêm yết đã bao gồm GST
Bạn sẽ phải đóng bao nhiêu tiền Thuế thu nhập nếu là người nhập cư?
Tất cả điều này phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được. Bạn sẽ bị tính thuế suất cao hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
| MỨC THUẾ THU NHẬP NĂM 2014/2015 – ÚC | ||
| Thu nhập | Thuế suất cận biên | Thuế phải nộp |
| $0 – 18,200 | 0% | NIL |
| $18,201 – $37,000 | 19% | 19 cent cho mỗi $1 trên $18,200 |
| $37,001 – $80,000 | 32.5% | $3,572 cộng thêm 32,5 xu cho mỗi đô la trên $37,000 |
| $80,001 – $180,000 | 37% | $17,547 cộng thêm 37 xu cho mỗi đô la trên $80,000 |
| $180,001 – and above | 47% | $54,547 cộng thêm 47 xu cho mỗi đô la trên $180,000 |
Nếu bạn là công dân Úc, bạn có thể đã nghe nói về ‘ngưỡng miễn thuế’. ‘Ngưỡng miễn thuế’ chỉ áp dụng cho người sở hữu quốc tịch Úc và điều này có nghĩa là 18.200 đô la đầu tiên bạn kiếm được sẽ được miễn thuế. Để đủ điều kiện đạt ngưỡng miễn thuế 18.200 USD, bạn cần phải hoàn thành ‘Khai báo mã số thuế’ (TFN) trước khi bắt đầu làm việc hoặc bắt đầu nhận thanh toán từ cơ quan chính phủ.
Rất tiếc, nguyên tắc này không áp dụng cho lao động nhập cư nước ngoài. Đối với những người nước ngoài cư trú tại Úc, thuế sẽ được thu từ đô la đầu tiên của thu nhập chịu thuế của họ. Vì vậy, thông thường, người nước ngoài cư trú (người tạm trú) chỉ phải nộp thuế trên thu nhập mà họ kiếm được từ Úc.
Làm thế nào để xác định liệu bạn là người cư trú nước ngoài hay người cư trú Úc?
Nếu bạn đã đến Úc để sinh sống hoặc đã ở trong nước này hơn một nửa năm thuế thu nhập, Chính phủ Úc sẽ xem bạn là người cư trú Úc từ góc độ thuế. Điều quan trọng là nếu bạn là sinh viên quốc tế tại Úc và khóa học của bạn kéo dài hơn sáu tháng, bạn cũng sẽ được coi là người cư trú Úc từ góc độ thuế. Tuy nhiên, nếu bạn đang ở Úc mà không có ý định sống cư trú tại đây và nơi cư trú chính thường trú của bạn nằm ở nước ngoài, như du khách hoặc người du lịch, bạn cũng sẽ được xem xét là người cư trú dưới các chính sách thuế Úc.
Tham khảo bài viết : Định cư Úc trong năm nay – Tất tần tật những điều bạn cần biết
Làm thế nào để quản lý tài chính và kiểm soát số tiền thuế phải đóng khi mới nhập cư Úc?
Mở tài khoản ngân hàng
Có tài khoản ngân hàng địa phương là điều cần thiết để quản lý tài chính của bạn ở Úc. Bạn có thể chọn từ một số ngân hàng lớn tại Úc, chẳng hạn như Commonwealth Bank, Westpac, ANZ và National Australia Bank (NAB), cũng như các ngân hàng và hiệp hội tín dụng nhỏ hơn. Để mở tài khoản, bạn cần cung cấp các giấy tờ nhận dạng, chẳng hạn như hộ chiếu và thị thực cũng như mã số thuế của bạn nếu có.
Các loại tài khoản ngân hàng
Có nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau, bao gồm:
- Tài khoản giao dịch: Còn được gọi là tài khoản hàng ngày hoặc tài khoản séc, chúng được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày như nhận lương, thanh toán hóa đơn và mua hàng bằng thẻ ghi nợ.
- Tài khoản tiết kiệm: Những tài khoản này có lãi suất cao hơn tài khoản giao dịch, khiến chúng phù hợp để tiết kiệm tiền và xây dựng quỹ khẩn cấp.
Quản lý quỹ hưu trí của bạn
Quỹ Hưu trí, hoặc “super,” là một kế hoạch tiết kiệm dài hạn được thiết kế để giúp cho bạn có nguồn thu nhập ổn định khi về hưu. Tại Úc, theo luật, các nhà tuyển dụng phải đóng góp vào quỹ hưu trí của bạn thông qua tiền lương, thường với tỷ lệ 10% trên mức lương. Với tư cách là một người nhập cư mới, việc hiểu cách hoạt động của quỹ hưu trí và lựa chọn một quỹ phù hợp là điều rất quan trọng.
Có nhiều loại quỹ hưu trí khác nhau, bao gồm quỹ của ngành công nghiệp, quỹ bán lẻ và quỹ hưu trí tự quản lý. Mỗi quỹ có các lựa chọn đầu tư, chi phí và hiệu suất riêng.
Để chọn quỹ hưu trí phù hợp, hãy xem xét các yếu tố như phí, lựa chọn đầu tư, hiệu suất và bảo hiểm. Khi bạn đã chọn một quỹ, hãy cung cấp thông tin chi tiết về quỹ bạn chọn cho nhà tuyển dụng của bạn để họ có thể đóng góp thông qua tiền lương. Hãy lưu ý rằng bạn có thể sáp nhập quỹ hưu trí của mình thành một quỹ duy nhất nếu bạn thay đổi công việc hoặc có nhiều quỹ để tránh trả phí không cần thiết.
Xây dựng ngân sách và tiết kiệm cho tương lai
Lập ngân sách là bước quan trọng để quản lý tài chính của bạn một cách hiệu quả. Ngân sách giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí của mình, đặt mục tiêu tài chính và xác định các lĩnh vực mà bạn có thể tiết kiệm tiền. Dưới đây là một số mẹo để xây dựng ngân sách:
- Xác định các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm tiền lương, thu nhập đầu tư và phúc lợi của chính phủ.
- Liệt kê các chi phí thiết yếu như nhà ở, tiện ích, cửa hàng tạp hóa và vận chuyển.
- Liệt kê các chi phí giải trí, ăn uống và mua sắm.
- Dành một phần thu nhập của bạn để tiết kiệm, đầu tư và quỹ khẩn cấp và quỹ hưu trí
- Thường xuyên xem xét ngân sách của bạn và điều chỉnh khi cần thiết để đi đúng hướng.
Bằng cách tuân theo ngân sách và tiết kiệm tiền, bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn cho tương lai của mình ở Úc, để chuẩn bị cho các kế hoạch lớn như mua nhà, đầu tư hay lập kế hoạch nghỉ hưu.
Phải làm thế nào để nộp đơn xin Thuế?
Cho dù bạn là công ty hay cá nhân, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm cung cấp thông tin chính xác cho cơ quan Thuế và Chính phủ Úc. Bạn sẽ phải nộp tờ khai thuế hàng năm vào cuối mỗi năm thu nhập (30 tháng 6). Điều này sẽ cho cơ quan Thuế biết bạn đã nhận hoặc trả bao nhiêu thu nhập và bạn có thể yêu cầu bất kỳ khoản khấu trừ hoặc bồi thường nào mà bạn được hưởng.
Dưới đây là các liên kết sẽ giúp bạn hiểu thêm về hệ thống chính sách Thuế Úc:
- Văn phòng Thuế Úc
- https://www.ato.gov.au/
- Tờ khai thuế | Australia.gov.au
- http://www.australia.gov.au/topics/economy-money-and-tax/tax
Kết luận
Hiểu về các chính sách Thuế Úc và quản lý tài chính một cách hiệu quả là rất quan trọng để có một một cuộc sống thành công khi là người nhập cư mới. Bằng cách làm quen với hệ thống thuế, mở tài khoản ngân hàng, quản lý quỹ hưu trí và lập kế hoạch ngân sách, bạn sẽ đang xây dựng nền tài chính vững chắc tại ngôi nhà mới của bạn. Nếu bạn cần hỗ trợ trong hành trình nhập cư tại Úc, hãy đặt lịch tư vấn với các chuyên gia GLOBAL IMM. Chúng tôi sẽ cung cấp tư vấn miễn phí về lộ trình định cư phù hợp nhất cho bạn !